“五大行不良贷款激增是如何回事，银行不良贷款激增的原因是什么”

近年来，由于国内宏观经济增长放缓和供给侧结构调整，商业银行不良贷款率持续上升，商业银行在中国的平均不良贷款率从年末的0.95%上升到年一季度末的1.91%，随着不良资产的快速增长，不良资产问题已经阻碍了商业银行的快速发展，进而

5项不良贷款的激增情况如何？

截至2008年8月30日，a股16 上市银行的中期报告全部公开。 据统计，16家上市银行企业上半年净利润合计为6907.81亿元，远远超过非银行上市公司净利润之和，但上市银行净利润增速持续下降，在5大银行中跨行， 工行和建设净利润增速回落1个数量级，

根据上半年181天的计算，上市银行上半年每天盈利38.16亿元，上半年，其中五大工农建交银行净利润达5137.22亿元，日均盈利28.38亿元，其中工商银行最赚钱。 每股利润为0.42元，超过20万亿元。

另外，招商银行上半年净利润304.59亿元，居上市银行首位，其次是民生银行上半年净利润260.91亿元，兴业银行净利润256.90亿元，南京银行和宁波银行垫底。

虽然业绩辉煌，但银行净利润增长率持续下降，其中5家上市银行较去年同期下滑1位数。 交通银行以5.59%的支持率见底。 此外，工商银行、建设银行、光大银行和中信银行的净利润增长率降至个位数。 但是平安银行增长最快，增长率达到33.74%，其次是南京银行和华夏银行。

银行不良贷款激增的理由是什么？

银行不良贷款激增的原因有很多，可以总结如下。

首先，宏观经济增长放缓

受国内宏观经济增长放缓和经济结构调整的影响，一些领域的现金流萎缩，利润下降。 近年来，我国gdp增长率从年的10.2%降至年的7.7%，积累的风险逐渐显现，从最近的出口、支出、投资、工业用电、运输量等数据来看，经济增长放缓的压力仍然很大，这些都是不良贷款形成的重要

中国fsap压力测试结果表明，整体不良贷款率与宏观经济高度相关。 总体而言，gdp下降1个百分点，不良贷款上升1个百分点。 德意志银行德国研究报告指出，排除不良资产率在10%以上的特殊情况，亚洲国家gdp增速放缓1%，不良资产率增长0.7%，特别是部分产能过剩领域受到较大影响，解决了产能过剩总体规划中的“淘汰一批”要求。

第二，部分地区的房地产风险逐渐显现

一些地区信贷大幅扩大，个人和公司加速杠杆化，积累地区系统性风险，如近年来房地产市场膨胀和银行短期利润剧增，银行贷款激增，公司和个人大量参与房地产投资，杠杆持续增加，地区系统性风险迅速上升。

随着国内经济低迷，房地产价格下跌，经济增长放缓，投资回报率下降，迅速蔓延到银行体系，银行贷款过度收紧、冻结，形成中国式的“抵押损失”螺旋，加剧金融和经济波动，是不良贷款上升的首要风险因素，

第三，一个领域面临风险

公司间互联互通和相互保险融资问题严重，加速了风险扩散。 受长江三角洲钢贸易事件的影响，随着领域的长期低迷，珠江三角洲等地区钢贸易公司的信用风险开始显现。 钢铁领域互联互通、互保现象普遍，互保圈相互渗透。 个人顾客的信用风险通过连锁保证圈在扩大。 风险暴露后，相关贷款总额大、公司面广、集中不良贷款暴露。

四是银行内部控制得到加强

银行整体加强不良贷款防控要求，取得稳步五级分类成绩，积极暴露风险，这也是今年不良贷款快速增长的原因，银行金融机构对年面临的外部宏观经济环境持谨慎态度，特别是产能过剩、房地产、平台等行业。

第五，不良贷款处置滞后

受法律和市场环境的制约，不良贷款处置依然不足。 目前银行的不良贷款大部分由四大金融理财企业或各省设立或授权的少数理财企业接管。 由于转让诉求迫切，转让市场竞争不足，不良资产的实际价值得不到真实反映，抑制了银行处置不良贷款的积极性。 而且，不良贷款处置价格相对较高。 集中金融债权纠纷的情况仍在持续，司法程序集中，抵押物的落实更加困难。

第六，银行风险管理力度不够

个别银行分行负责人和员工的不当行为，片面追求高速发展，淡化风险意识，也是不良贷款增加的重要原因，随着银行法人治理结构的完善，银行风险管理能力有了一定程度的提高。 但是，与实际风险状况和监管部门的要求相比，银行风险管理能力有待加强，特别要观察支行长和员工行为道德的培养，防止员工道德风险给银行领域带来的声誉风险。

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