“银行基准利率 LPR和基准利率购房者怎么选择？”

银行基准利率最近，我们来详细调查一下lpr和基准利率购买者如何选择。

1利率选择的背景

我们先来谈谈利率选择的背景。 3月1日，现有个人住房贷款定价基准转换为lpr的业务正式启动。 根据央行的政策，到8月31日，符合转换条件的所有贷款客户(事实上，现有贷款客户都会面临这个问题)有两种选择。

假设某客户20年的抵押贷款，转换前基准利率的9成政策，即实际利率约为4.40%

换算成固定利率的话，不管今后10年的lpr利率如何变化，都将按每月4.40%的利率支付。

如果选择转移到lpr，则将当前4.40%的利率与4.8%的转换标准进行比较。 目前的利率比4.8%低0.4%，也就是40个基点。 转换后，将客户来源的“基准利率10%折扣”变更为“lpr-40基点”。

无论选择哪种方法，年月供给量都不会受到影响。 但是，如果选择转移到lpr，从明年开始每月的供给量将根据未来的lpr估算和各顾客的加减分量具体值重新明确。 通常一年调整一次。

是否要转移到以lpr利率定价的贷款，取决于lpr利率将来是上升还是下降。 多位专家表示，他们看不到未来利率的长期趋势。 当然如果专家看不清楚的话，这里的结论应该是毫不犹豫地选择lpr利率！ 因为2021年以后，短期趋势和长期趋势都将降低贷款利率。

2、短期和长时间

我相信大部分人都能看到短期的趋势。 现在，由于疫情，央行开始了直升机撒钱模式。 今年3月，联邦储备系统将逐步下调联邦利率至零，中国也迟早会步其后尘。

只是，现在我们的通货膨胀指数有点高。 第一个原因是猪肉的价格没有下降。 我们稳定猪肉价格的话(明年应该会实现)，央行的利率下降应该是大致的吧。 但是，我们的抵押贷款已经持续了20年，所以我们老百姓更在意20年后的长期利率趋势。 我现在谈谈利率的长趋势。

经济指标与国家利率关系最大吗？ 与gdp增长率关系最大。

理由很简单。 gdp增长率相当于这个国家所有领域的平均投资转化率。 基准贷款利率必须低于这个平均收益率

因为，如果贷款利率大于gdp增长率，理论上贷款投资为赤字，那么就没有人进行贷款投资，经济一定存在很大的问题。

因此，可以得到gdp增长率>基准贷款利率这一基本公式。

但是，两者之间的空之间应该不太大。 太大了鼓励居民投机借款，经济过热，容易形成巨大的泡沫。 另外，空之间也不能太小。 套期保值空之间太小，投资风险不一致，容易导致经济降温。

了解以上基本原理，国家通过货币政策干预经济的机制是众所周知的。 在经济有下行风险的情况下，国家降低利率放水，扩大投资套利空之间，当大家融资的经济过热时，国家就会增收收缩，缩小投资套利空之间，从而给过热的经济踩刹车。

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