“个体贷款利息由谁来决策的，有那些方面是需要自己观察的？”

说到贷款，很多人会说“利息是多少？ 我相信你在问。 因为由于是有偿借款的关系，利率收入一直是最让人在意的问题。 那么，个体贷款利息由谁来决定呢？

国家决策基准利率

不同国家设定基准利率的机构一般为银行、中央银行，但在中国银行的利率由银行和中央银行-中国人民设定。 所有银行的商业银行都必须遵守中央银行的规定。 现在利率市场化了，各商业银行可以决定在央行规定的浮动范围内浮动多久

但由于我国利率标准是国家货币政策的重要组成部分，央行首先向国务院报告，经国务院批准后公布。 在其他国家，它独立于政府。 也就是说，没有必要向政府报告。 货币政策是独立的。

另外，公司贷款利率相关法律制度规定的范围也有确定规定。

最高人民法院关于审理民间借贷案件法律若干问题的规定

司法解释是“借贷双方约定的利率在年利率的24%以下。 贷款人要求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应当支持。 贷款交易双方约定的利率水平超过年利率36%，超额利率协议无效。 借款人要求贷款人返还按年利率36%以上支付的利息的，人民法院应予支持。 ”。

市场决策的浮动利率

利率市场化是指金融服务机构在货币市场上根据市场经济供求决定公司经营和融资的利率管理水平 这包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理市场化。 其实，将利率决定权交给金融机构，由金融机构根据对资金状况和金融市场趋势的评估，自主调整利率水平，最终形成以货币市场利率为中介、以银行、中部基准利率为基础的市场利率体系和利率形成机制，市场供求决定金融机构的贷款利率。

个人条件决定贷款利率

信用机构

通过选择不同的贷款管理机构，申请人的贷款利率不同。 通常是银行等贷款机构:银行对申请人要求高、申请审核长、利率相对较低。 但对信贷机构的要求稍低，贷款速度快，相对利率略高于银行

信用调查问题

个人信用是营销贷款利率的第一要素。 信用记录包括过去两年的信用卡录用和还款记录、贷款录用和还款记录、个人信用查询记录等。 信用过期的次数太多会影响利率水平，太晚也不会贷款。 此外，申请人的债务过高，例如信用卡和贷款有很高的债务。 为了平衡风险，贷款机构也按照正常贷款利率增资。

偿还能力

个人还款能力也是贷款的重要因素之一。 个人收入首先以银行流水为主，部分机构以征信为准，部分贷款机构根据申请人的社会保险缴费基数进行评估另一部分是申请人的资产说明，如是否有不动产，是否有车等。 这也是明确申请人是否不符合机构贷款既定利率的标准。

专业性质

许多公司的贷款管理机构为公务员、事业单位为员工等职业的快速发展提供无抵押贷款企业产品，利率远远低于普通工薪阶层。 因为这类顾客的收入相对稳定，波动幅度小，发工资的时间准确。 所有银行和融资机构都给予这种职业优惠利率，使他们可以采用融资，降低融资风险。

申请名额和期限

申请贷款金额高、贷款期限长的，贷款机构适当降低利率，以降低申请人逾期风险，如银行房贷(目前最长25年)的短期贷款，期限通常在1~6个月之间，这些用途多用于短期周转。 由于相关风险，利率将高于长期借款。

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