“银行信用风险快速发展的现状以及存在的问题以及建议”

银行信用风险是金融风险的第一种形式。 银行在表内和表外业务中都可能面临信用风险。 如果银行不能及时识别和化解相关信用风险，将会给银行带来不可估量的损失。

近年来，特别是在产业经济结构调整和结构转换升级的背景下，银行放贷比例逐渐上升，银行中小商业银行的信贷风险和不良贷款更加明显。 如果说这是因为银行缺乏风险意识，那么高度防范银行中小金融机构的信用风险，提高银行中小金融机构的风险承受能力，可以更有效地优化信用管理决策机制。

一、中小商业银行信用风险管理现状及存在的问题

近年来，随着市场监管体系的完善，银行中小商业银行的风险管理水平大幅提高，在制度制定和信用管理方面做了大量的工作人员，但在风险管理意识、员工培训和技术水平方面仍有很大提高空，造成这一问题的主要原因如下

1 .信用分布比较集中。 由于大部分商业银行具有很强的区域性特征，区域性集中现象存在于中小商业银行，贷款的领域分布也很集中。

2 .信用结构需要优化。 有点商业银行太渴望急功近利了。 在选择信贷客户时，他们关注大中型客户，忽视小微型公司，银行大量贷款资金分布在大中型公司，小微型公司所占比例小，信贷结构有偏差。

3 .信用决策机构缺乏科学性。 银行许多中小型商业银行的风险管理机制是以前流传下来的，大部分都是根据经验识别风险。 互联网时代的新闻技术和新闻系统比较发达，但中小商业银行没有完全利用互联网技术进行信用风险管理，客户信用风险管理机制落后。

2 .关于加强银行信用风险管理的建议

1、加强银行快速发展的可持续性，建立多层次的信用政策体系。 随着金融脱媒趋势的加强和资本市场的深化，银行社会融资的比重正在缩小。 未来，银行中小企业的信贷业务趋势将逐渐偏向“小额信贷”业务。

2、建立信用评级，统一信用管理机制。 在判断客户信用时，我们要综合考虑客户的市场份额、运营状况、信用状况、快速发展趋势等因素，综合考虑上述因素，进行客户信用定性和定量判断，选择科学的做法预测客户的偿债能力，准确考核客户的信用资质

3、通过风险判断系统，可以通过风险管理技术定量计算商业银行的信用风险。 根据巴塞尔资本协议的要求，可以使用标准法和内部评级法两种方法来衡量信用风险。 内部评价法包括初级法和高级法。

综上所述，加强银行信用风险管理还是很重要的，所以搞好银行信用风险管理是必须的事件。